- ¿BancoSol ha crecido estos últimos años y continúa dando créditos solidarios como antes?
- Sí, la esencia se mantiene. El banco nació en 1986 como una fundación, en 1992 se transformó en banco. En un principio nuestra modalidad eran los créditos solidarios, a grupos solidarios de cinco u ocho mujeres. Durante un tiempo, el 100% de nuestros clientes eran mujeres y con la propia evolución del mercado los hombres también empezaron a incursionar más en negocios de microempresa. Hoy 45% son hombres y 55% son mujeres.
- ¿Son más los créditos en áreas urbanas o rurales?
- De manera general las microfinanzas son urbanas y periurbanas. Ya tenemos $us 1.800 millones prestados (entre todas las entidades del sector microfinanciero); el desafío es llegar a las áreas rurales del país. Y para eso se necesitan ciertas condiciones mínimas. Manejamos dinero y se precisa seguridad en su manejo.
- ¿Es ésa es una responsabilidad principal del Estado?
- Es un desafío del sector financiero llegar a zonas rurales, pero tenemos que hacerlo acompañados del Estado porque para nosotros es un poco difícil convertirnos en empresas de comunicaciones, que hacen caminos, cuando esa no es nuestra labor. Estamos buscando formas para llegar a más áreas rurales y periurbanas.
- ¿A cuánto asciende la liquidez del sector microfinanciero?
- Tenemos en este momento $us 1.700 millones de liquidez que no se están pudiendo prestar. Pero, ésos son los bancos comerciales. En realidad, ese monto ya considera los millones que tenemos dentro de las microfinanzas, estamos hablando de que llegamos a unos 400 ó 450 millones de dólares, pero el grueso de la liquidez está en los bancos comerciales.
- ¿A qué se debe?
- Tenemos menos liquidez, en el sector microfinanciero, principalmente, porque estamos prestando más activamente. Nuestros clientes del sector comercial, servicios, productivo no han parado su actividad. La banca comercial atiende a clientes medianos y grandes. No es un tema de que no quieran prestar, es un tema de la demanda, la gente que se quiere prestar todavía está considerando o postergando nuevas inversiones.
- Como banco ¿qué están haciendo para generar condiciones de mayor acceso al crédito para las pymes productivas?
- A través de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) hemos analizado las ideas y alternativas del proyecto de la Cámara Nacional de Industrias para acceso de las pymes, es bueno pero, nuevamente, es un plan que se va a poder ejecutar en la medida en la que los distintos participantes puedan ejercer el rol que les toca. Si hablamos del sector rural, necesitamos condiciones mínimas para poder llegar. En las áreas urbanas ya nos estamos matando, ya no es metro a metro, es centímetro a centímetro. En El Alto, donde somos un participante fuerte, nuestras agencias tienen lado a lado a las de otros bancos. Y vemos que a futuro, eso no nos va a hacer crecer el negocio; tenemos que pensar en alternativas. En lo que nos toca, BancoSol y el BDP lanzaremos, en los próximos días, una línea de 100 millones de bolivianos para el sector productivo. Se trata de SolProductivo.
- ¿En qué condiciones?
- Se va a prestar a tasas del 11% ó 12 % y en plazos hasta seis años. Un microcrédito para el sector comercio hoy día puede estar al 18% ó 20 %. Incluso estamos otorgando periodos de gracia a capital, que pueden ser seis meses o un año dependiendo del proyecto, rubro y actividad que se financiará.
- ¿Cuál es la diferencia ahora?
- No es lo mismo prestarle a un comerciante que a un productor. Las tasas tienen que ser más bajas y el plazo tiene que ser más largo. Ahí es que hacemos una alianza con el BDP. Ellos nos están dando Bs 70 millones y BancoSol pone Bs 30 millones (de nuestros depositantes). Pueden solicitar este crédito todos clientes cuya actividad involucre un proceso de transformación que no sea comercio, que conozca su negocio y genere márgenes para poder pagar el crédito. En el área rural ya prestamos a pequeños productores de caña, soya y arroz con una garantía personal. Nos interesa más que la garantía, la fuente de repago. Un 20% de la cartera de BancoSol, $us 75 millones ya están en el sector productivo. Aclaro que este tipo de crédito no va a hacer que todos sean productivos y dejen de ser comerciantes.
Experto en microfinanzas
Paceño. Estudió en el Colegio Alemán y luego se fue a Estados Unidos, donde estudió Administración de Empresas y Finanzas en la Universidad de Texas. “Siempre tuve la idea de volver al país para aportar con mi granito de arena. Hay muchos de mi generación y de otras que se quedaron fuera, lastimosamente porque nuestro país no pudo dar las oportunidades”, apuntó.
En 1991 empezó su carrera bancaria en el Banco de La Paz (ya no existe) manejando el programa de tarjetas de crédito. En 1993 lo invitaron al BNB donde trabajó en varias áreas y culminó en la Gerencia Comercial. Hace 10 años está en la Gerencia General de BancoSol; “es una banca diferente”, destacó.
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