La banca nacional cuenta con las calificaciones de riesgo más altas que otorga Fitch Ratings donde las entidades nacionales obtuvieron evaluación de AAA y AA y de la calificadora Moody´s; Aaa.bo y Aa.bo, lo cual es una muestra clara de la solidez, estabilidad y confiabilidad del sistema financiero nacional, informó el secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos de Bolivia (Asoban), Marcelo Montero.
Según el ejecutivo, estas calificaciones establecen que los bancos nacionales tienen el mejor o muy sólido riesgo crediticio respecto a otros emisores de acuerdo a la definición de Moody´s.
“Estas calificaciones expresan que la banca registra niveles adecuados de ingresos, diversificación de activos, eficiencia y calidad de cartera, una mejor estructura financiera, fondeo creciente de depósitos del público, liquidez para responder a retiros de depósitos y niveles satisfactorios de rentabilidad que permiten una capitalización parcial y fortalecimiento de sus niveles de solvencia”, aseguró Montero.
“Todo ello es el resultado de buenas prácticas de gobierno corporativo que fomentan la transparencia y adecuadas estructuras de gestión de riesgos”, agregó.
NACIONALES
Además, el documento explica que en Bolivia las calificaciones otorgadas a los bancos por ambas empresas son nacionales, lo que quiere decir que excluyen la calificación por riesgo país y se efectúan en comparación a sus pares en el país.
Las calificaciones de riesgos que realizan Fitch Ratings y Moody´s brindan una opinión sobre la capacidad de pago del capital e intereses de los bancos en los términos y plazos pactados. Esta opinión sobre el riesgo crediticio se fundamenta en el análisis de factores cualitativos y cuantitativos.
Este proceso no se limita a la revisión de unas cuantas razones financieras, así como tampoco las calificadoras de riesgo cuentan con un modelo que defina un banco “perfecto” que se base en determinados indicadores y criterios cualitativos que sirvan de comparación para la calificación.
METODOLOGíA
Las metodologías aplicadas por estas empresas buscan entender el negocio de cada banco, los riesgos inherentes a su actividad, objetivos de la administración, el entorno y el desarrollo futuro de sus negocios.
El análisis cualitativo incluye una evaluación del entorno económico, político y regulatorio de los bancos, la fortaleza de la supervisión que ejerce el Estado, transparencia de la información y políticas contables.
En su análisis de lo cualitativo, las calificadoras interactúan con los ejecutivos y funcionarios de las propias entidades bancarias con el fin de conocer con mayor profundidad sus fortalezas y debilidades, dado que una de las formas más transparentes para determinar su capacidad de pago es comprender la filosofía y la situación de la administración de los negocios.
De esta manera, los calificadores proceden a evaluar la gestión y estrategias, la calidad de la administración de sus riesgos de crédito, mercado, operativo y de liquidez, entre otros, así como su posición en el mercado.
Dentro del análisis cuantitativo se contempla un exhaustivo análisis de los estados financieros e indicadores financieros sobre bases históricas, con el objeto de determinar la estructura y diversificación de sus fuentes de fondeo y concentración de depósitos.
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